分析｜中国商业健康险赔付率偏低 如何保障参保人利益？

　　【财新网】基本医保对创新药支付触碰到“天花板”后，商业健康险正承载拓展医疗保障待遇边界的期待，但受到保司以盈利为导向的产品设计及医保控费政策的制约，当前赔付水平和保障范围与参保人预期存在差距，反过来加重筹资困难。

　　上百家人身险公司和财险公司在8月披露了2025年上半年短期健康险赔付情况。据财新梳理，综合赔付率集中在40%—50%，2024年全年人身险公司和财险公司短期健康险综合赔付率中位数分别为40.3%、36.5%。另据国家金融监管总局公布，2024年短期和长期商业健康保险发生赔付支出4052亿元，占到保费收入的41.5%。

　　内部分化明显，其中今年上半年长城人寿、国华人寿、横琴人寿等超过100%，北京人寿、渤海人寿等为负值。不过这些公司规模较小，赔付情况受某一时间内个案影响波动大，偏离了业内平均水平。