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吸收公众存款，而是主要面向个人与小企业提供小额贷款，贷款以短期贷款为主，利率一般高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。贷款方式多采取信用贷款，较少采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。小贷
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贷款融资成本的升幅远甚于银行表内贷款。监管紧缩对非银融资渠道的影响更大，因此表外和非银行渠道的融资成本上升更为明显——例如，过去一年中信托产品发行利率上升超过100个基点，而年初至今以温州民间贷款利率
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险的“蔓延”效应有进一步发酵的可能性。目前为止，从宏观层面的中小企业融资的“价格”指标来看，近期票据贴现利率、温州民间贷款利率等实体经济融资成本的上升幅度仍属可控。然而，5月以来，信用债（企业债、公司
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140bp，就连民间贷款利率也下降了100bp。融资利率的全面下行似乎在央行持续降息周期中是理所当然的，但只需看看以往的经济周期，社会融资成本的全面下降在经济下行周期过程中是非常罕见的，因为，尽管央行
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，2012年间，他投资了20来家P2P公司，2013年投资了十几家，一来是因为只需要投很少的资金，比如100万可以占股20%以上；二来他分析了银行业贷款成本和民间贷款利率存在16个点差空间之后，认为P2P是个
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上的民间贷款利率相比，目前银行利率较低，国家批准的专项融资贷款更是利率低、周期长。即使支付高额贿赂，行贿企业和经办人仍然“合算”。“信贷腐败挤压了正常的贷款空间，扰乱了市场秩序。连大企业拿贷款也要送钱
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。（3）居民短期贷款占比创了33月以来的新高。贷款短期化倾向明显。结合目前民间贷款利率和房贷首付限制等环境特征，表明贷款活跃显得极为不正常。（4）外汇存款增长超过人民币存款增长，在人民币升值背景下出现了
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。但是，他们还做得很不够:民间贷款利率比官方利率高出5-7倍的事实足以证明银行做得太少，也足以说明社会的不公正。银行弯不下腰来，有公有制的原因，有放贷成本的原因（他们的浪费和麻木实在惊人），也说明了小额
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