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的信息技术进行整合，而且具有一定的专业门槛，并非适合许多企业参与，并非能够短期见效。 对征信大跃进这种现象值得深入地反思，个人征信产品是有公共属性的商业化产品，那么民营征信机构如何保证公信力？如何做一
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识别、精准营销获客、循环信贷挖掘和失联用户催收等服务。 在过去，失信人只要违约记录不上央行征信系统便有恃无恐。但随着芝麻信用、前海征信等民营征信系统的蓬勃发展，失信行为带来的成本急剧上升，国内市场
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构由中国人民银行征信中心和其他民营征信机构组成。在互联网时代，大数据在征信行业的应用带来了大数据征信，就是指通过采集个人或企业在互联网交易、从事互联网业务以及使用互联网服务过程中留存下来的信息数据，并
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立于政府之外的民营征信机构，征信数据主要由这些专业的征信服务公司提供。例如，美国有三家从事征信业务的公司， 即Equifax， Trans-union和Experian，这三家公司既提供个人信用数据也
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预期刺激下，企业必然会将更多的精力投入到如何获取牌照上，而不是真正的金融创新上，导致激励扭曲。特别是，这种管理思路，还会对其他行业起到不好的示范作用，比如，民营征信行业，大家都希望获得相关的牌照，第二
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司、拉卡拉信用管理有限公司以及北京华道征信有限公司八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。到10月，央行结束对上述首批八家民营征信机构的第二次验收工作，并未发牌。期间，芝麻信用在机场等场
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。 《报告》认为，鉴于当前央行的金融信用信息基础数据库是中国最主要征信系统，民营征信机构纷纷携技术、数据入场，中国个人征信市场将形成多层多元格局，类似德日形成混合模式。报告将国际个人征信行业主流模式分为三类
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。到10月，央行结束对上述首批八家民营征信机构的第二次验收工作，并未发牌。芝麻信用营销争议后不久，央行低调下发《征信机构监管指引》，央行征信中心也将获牌。 目前为止，央行还未正式公布个人征信机构发牌结果
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