期限错配
- 银行贷款门槛降低 拓宽贷款用途、对象范围
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支付账户均为银行账户。 为填补关于贷款期限的制度空缺，有效防范贷款期限错配产生的风险，进一步优化贷款结构，本次修订新增了对贷款期限的明确要求。具体来说，流动资金贷款期限不得超过3年；固定资产贷款期限原
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2011-11-16
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京公网安备 11010502034662号 
的匹配，是否形成了优质的资产和充裕的现金流，是否产生期限错配的问题。 一方面，专项债越发名不副实，从经济和社会收益角度，已成为事实上的一般债，不能实事求是反映风险；在包装发行、使用方向等环节增加了地方
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融风险趋于多发，统筹金融发展与金融安全的重要性和紧迫性更为突出。在这方面，李钧认为，金融机构一方面要加强风险研判、预警监测、压力测试，避免期限错配加剧、过度投机行为带来的流动性风险；另一方面要提高风险
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。 这种做法当然存在风险。在回购养券的过程中，债券投资者用借入的短期资金支撑起了自己在长期债券上的头寸，本质上是通过期限错配来套取期限利差。在这个过程中，如果短期资金利率上升幅度较大，投资者的利润就会迅速
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券投资，其实并不只是收取稳定票息这么简单。债券价格受宏观环境、市场利率、货币政策、财政政策、通货膨胀等诸多变量影响，发生上下波动是必然的。而资管机构无法再通过过往“分离定价、滚动发行、期限错配”的方式
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transformation）。 两人构建的戴蒙德—迪布维格模型表明，出现危机并不是因为银行对价格水平下降和通货紧缩负有某种责任，也不是银行的负债危及货币作为一种支付手段，只是因为银行负债和资产的期限错配。 银行存款是短
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及货币作为一种支付手段，只是因为银行负债和资产的期限错配。 银行存款是短期限的，是其持有人投资组合中的流动性来源。“如果我是储户，可以随时把存款拿出来，对我来说很有价值。”戴蒙德解释称，但如果大量储户
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益率曲线将平坦化。目前2年和10年期的国债收益率差为51个基点。平坦的收益率曲线会减弱金融系统期限错配的动力，导致系统扩表速度减弱，抑制经济增速。注重缩表而不是一味激进加息，将产生较为陡峭的收益率曲线
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’方式服务客户。” 此外，有大行投行部人士告诉财新，资管新规严格禁止期限错配，而长期限理财资金又很难募集，对投行部的股权投资影响很大，“都没什么项目可做了”。 房地产冲击资产质量 随着2021年的房地产
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