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络贷款平台，实行银监会和地方金融办（地方金融监管局）双头监管的体制，这样的格局，既是中央、地方各司其职的要求，也是中央监管部门在资源约束下的选择。但事实上，互联网金融公司跟传统的小贷公司并不一样，一旦
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增大，越来越多的机构投资者开始投资P2P平台发行的高收益债券，美国自2012年以来出现了越来越多专门的P2P投资基金。 Lending Club作为美国最大P2P网络贷款平台，也面临着发展、盈利和
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一般来说，互联网金融业务被分为金融互联网化、移动支付和第三方支付、P2P网络贷款以及众筹融资等不同类型。互联网金融自1997年开始在中国出现，伴随大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的不断涌现
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、网络证券公司、网络金融交易平台、金融产品的网络销售；(2)移动支付与第三方支付；(3)基于大数据的网络贷款（以阿里小贷为代表）；(4)P2P网络贷款；(5)众筹融资。 1.对金融互联网化、基于大数据
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介活动。比如，在P2P网络贷款中，一些P2P平台直接介入借贷链条，或者为借贷活动提供担保，总的效果都是承担了与借贷有关的信用风险。这类互联网金融机构就会产生信用风险的外部性。它们如果破产，不仅会使相关
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管理念不适用。 第一，互联网金融中，个体行为可能非理性。比如，在P2P网络贷款中，投资者购买的实际是针对借款者个人的信用贷款。即使P2P平台能准确揭示借款者信用风险，并且投资足够分散，个人信用贷款仍属
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资源的跨期、跨区域配置，同时伴随互联网技术的快速发展，有可能在信息不对称等困扰行业发展核心问题方面取得突破，从而促进行业质的变化和发展。 二、案例：我国P2P网络贷款平台介绍 （一）陆金所 1.平台概
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可能性集合拓展，原来不可能的交易成为可能（谢平和邹传伟，2012）。比如，在P2P网络贷款中，陌生人之间也可以借贷，而线下个人之间的直接借贷，一般只发生在亲友间。在众筹融资中，出资者和筹资者之间的交易
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